夫妻二人在规划保障时需要注意健康和意外方面的保障,在将健康和意外保障准备齐全的情况下,建议补充购买医疗保险和养老保险,如果预算有限,可用附加的形式购买医疗险。下面为大家推荐《夫妻俩怎么买保险,夫妻俩买保险攻略》,欢迎阅读。
夫妻俩怎么买保险,夫妻俩买保险攻略
夫妻投保第一步:分析风险
【你可能面临如下风险】
生活压力:
成立属于自己的家庭后,预示着要承担更多的责任,养老、养小、养车、养房……日益增加的工作压力,生活压力、家庭压力都让人感到身心疲惫,加重了身体负担。
健康风险:
中国医学专家指出,目前中国“亚健康”人群比例已高达70%。而处于事业打拼期的夫妻二人,为了工作和生活可能会有经常熬夜、饮食不规律的生活陋习,这就变相增加了身心面临的风险。有数据显示中国每1000人里就有4人会存在过劳死的风险
意外风险:
在中国,车祸概率居高不下,大多年轻夫妻需要开车上下班,并且有经常出差的习性,意外风险是在规划保障时不得不考虑的一个问题。
如果其中一人正承担着家庭顶梁柱的责任,一人倒下后,失去经济来源的风险便承担到了家人的身上,赡养老人和孩子的压力也要另一半一人承担。
所以夫妻二人在规划保障时需要注意健康和意外方面的保障,在将健康和意外保障准备齐全的情况下,建议补充购买医疗保险和养老保险,如果预算有限,可用附加的形式购买医疗险。
夫妻投保第二步:收入水平看保费
保费保额配置:
在保费分配上,建议用两个人的年收入在家庭总体年收入的占比,作为保费分配的比例。
举例:
比如在两人其它健康、意外风险相当的情况下,保费预算为1万,妻子年收入是家庭年收入的40%,妻子保费支出占比就是4000左右,丈夫就是6000元左右。
夫妻投保第三步:根据风险配置保障
【保障建议】
建议夫妻二人购买重疾险+意外险+医疗险+养老保险
重疾险和意外险作为主要购买险种,医疗保险补充购买,另外及早规划养老保险也是十分必要的。
【购险建议】
重疾险:
购买重疾险时,如果两个人中其中一人有家族疾病史,那么这个人罹患疾病的概率更高,在健康保险方面的保额要高一些。
意外险:
意外险的保额高低可按照两人的出行情况做决定,开车、出差概率高的那个人可适当分配高一些的保额。如果资金预算有限,建议购买消费型意外险,保费便宜,保额高,性价比高。
医疗保险:
有社保:
医疗保险是一定要买的,在生病住院时可以报销你的小额花销,如果你有社保,要注意社保医疗保险有起付线,起付线以下社保是不报销的,另外对于一些进口药物、自费药物、特殊的医疗服务等社保是完全不报销的。所以建议您购买商业医疗保险,补充社保的不足。
无社保:
在没有社保的前提下,购买医疗保险的保额就要高一些,如果不想另外购买,意外险、重疾险等许多险种中都可附加医疗保险,可以附加的形式购买。
养老保险:
养老保险是对于养老生活的一种保障,越早规划越划算,毕竟商业养老保险一般采取复利计息的方式,交的早,最终领的就多。建议根据目前的生活水平测算养老时期的每月花费,记得将通货膨胀和货币贬值计算在内,最后所得出的数值便可作为你养老保险保额的参考值。
延伸阅读:什么是夫妻互保
夫妻互保,即夫妻互相作为对方的投保人,其中关键点在于投保时要附加投保人保费豁免,否则夫妻互保就无法产生1+1>2的作用。夫妻互保后,无论夫妻双方哪一方发生风险(身故、重疾等),两份保单都会豁免后期未交的保费。
夫妻互保有保险利益基础
需要明确的一点是,夫妻互保遵循的一大保险原则是保险利益原则。
《保险法》第三十一条:投保人对下列人员具有保险利益:
本人;
配偶、子女、父母;
前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;
与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。
也就是说,情侣之间是无法互保的(所以顽子才会吐槽一些恋爱险奇葩,既无保险利益,又不符合损失补偿原则),so,差不多就扯证吧~愿天下有情人终能互保!
夫妻互保的注意事项
A.根据经济收入确定保额孰高孰低
和顽子一直坚持的“先大人后小孩”一样,两口子过日子真不必计较你多我少的问题,不就是左口袋到右口袋的问题嘛。
B.注意保费豁免规定
注意看清楚,豁免规则含有以下哪几条:
身故
全残
重疾
轻症
不同公司保费豁免规定不一样,保障相同,能得到更多豁免条件的自然是更优选择。
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没有健康告知的保险产品,不能叫保险,称为慈善更适合。所以说,作为身体健康或只是有小毛病....
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